Skuldoorsig Verwydering in Suid-Afrika word gereguleer deur die volgende afdelings van die Nasionale Kredietwet:

• Afdeling 86(7)(a) van die Nasionale Kredietwet (NCA) handel oor skuldoorsigverwerpings.
• Afdeling 71 van die Nasionale Kredietwet (NCA) handel oor skuldoorsigvrywaringssertifikate.
• Afdeling 87 van die Nasionale Kredietwet (NCA) handel oor die verwydering van skuldoorsig nadat jy oorbelas verklaar is deur ‘n skuldberader.
• Afdeling 165 van die Nasionale Kredietwet (NCA) handel oor die verwydering van skuldoorsig as daar ‘n skuldoorsighofbevel in plek is.

1. Wat is Skuldoorsig Verwydering?

Skuldoorsig verwydering verwys na die wettige proses om die skuldoorsig notering amptelik van jou kredietprofiel te verwyder om jou kredietwaardigheid te herstel.

Wanneer iemand onder skuldoorsig is, beteken dit dat hulle hulp gesoek het by ‘n geregistreerde skuldberader om hul skuld te herstruktureer omdat hulle nie hul finansiële verpligtinge kon nakom nie en dus oorbelas was. Hierdie status word op hul kredietprofiel aangedui. Lees hier oor Skuldberading en die Skuldberadingsproses.

Sodra ‘n persoon egter hul herstrukturering skuld suksesvol afbetaal het of hul finansiële situasie verbeter het tot die mate dat hulle hul skuld sonder die hulp van skuldoorsig kan hanteer, mag hulle die skuldoorsig notering van hul kredietrekord wil verwyder. Hierdie proses staan bekend as skuldoorsig verwydering.

Skuldoorsig verwydering is belangrik omdat die hê van ‘n skuldoorsig status op jou kredietprofiel jou vermoë om nuwe krediet te verkry kan beïnvloed, veral as jy verkeerdelik onder skuldoorsig gelys is.

(Leners mag nie krediet verleen aan ‘n verbruiker wat onder skuldoorsig gelys is ingevolge die Nasionale Kredietwet nie.)

In ‘n neutedop, deur die skuldoorsig status te verwyder, kan ‘n individu hul kredietwaardigheid in die oë van potensiële leners herstel en weer toegang tot die kredietmark kry.

2. Hoe om Aansoek te Doen vir Skuldoorsig Verwydering in Suid-Afrika?

Die beste roete om te volg wanneer jy skuldoorsig wil verlaat, is om ‘n geregistreerde skuldberader te kontak. Jy sal dan vereis word om ‘n aansoek vir assessering in te vul soortgelyk aan die gratis assesseringsvorm hieronder. Hierdie aansoek vir skuldoorsig verwydering vorm sal ons help om jou finansiële situasie en geskiktheid vir skuldoorsig verwydering te assesseer.

3. Hoeveel kos dit om van Skuldoorsig verwyder te word?

Die koste van skuldoorsig verwydering deur die Nasionale Skuldoorsig Sentrum is vasgestel op R8550.00 sonder BTW, met ‘n opsie om hierdie bedrag oor 2 of 6 maande te betaal.

Dit is belangrik om daarop te let dat skuldoorsig verwyderingsfooie kan wissel, aangesien dit nie op dieselfde manier gereguleer word as die skuldoorsig fooi struktuur nie. Sommige regsfirma’s en skuldberaders mag fooie hef wat wissel van R3500.00 tot R12,000.00 vir hierdie diens.

4. Hoe lank neem dit om van Skuldoorsig Verwyder te word in Suid-Afrika?

Die proses om van skuldoorsig verwyder te word, neem gewoonlik tussen 3 tot 6 maande, alhoewel hierdie duur kan verleng as daar komplikasies en vertragings is. Die proses sluit die voorbereiding en indiening van ‘n hof aansoek in, wat realisties binne minder as 1-2 maande voltooi kan word.

Die primêre oorsaak van vertragings in die skuldoorsig verwyderingsproses spruit dikwels uit die howe, aangesien ons afhanklik is van die toekenning van ‘n hofdatum, waaroor ons geen direkte beheer het nie. Ondanks ons regspan se pogings om die vroegste moontlike datum te bekom, word die skedulering uiteindelik deur die hof bepaal.

Verder mag landdroste soms ekstra dokumente vereis wat aanvanklik nie voorsien is nie, wat tot moontlike uitstellings en verdere vertragings kan lei. Dit is egter belangrik om daarop te let dat sodanige uitstellings oor die algemeen slegs een keer plaasvind indien nodig.

Nadat die hofbevel verkry is, sal die NCR die hofdokumente moet verifieer wat gewoonlik 7-14 werksdae neem en die kredietburo’s sal ‘n minimum van 21 werksdae nodig hê om die verbruiker se kredietverslag op te dateer om aan te toon dat hulle nie meer onder skuldoorsig is nie, soos per die Nasionale Kredietwet 34 van 2005.

5. Watter dokumente gaan jy benodig om my skuldoorsig verwyderingsaansoek te assesseer?

• ID Afskrif
• Betaalstrokie of bewys van inkomste
• 3 Maande Bankstaat
• Huweliksertifikaat as in Gemeenskap van Goedere getroud of ANC kontrak as buite gemeenskap van goedere getroud
• Bewys van Adres
• Voltooide NDRC Aansoekvorm
• Vorige Skuldberader Dokumente (Dit sal insluit, maar is nie beperk tot, aansoekvorm & aansoekdokumente, voorstel, 17.w indien van toepassing, 17.7, regs pakket & hofbevel indien van toepassing).
• NDRC Volmag en ander belangrike dokumente.
• Hofbevel (indien van toepassing)

6. Kan skuldoorsig verwyder word?

Ja, skuldoorsig kan onder sekere voorwaardes verwyder word. Die proses van skuldoorsig verwydering behels verskeie stappe, en dit word gewoonlik gedoen as jou finansiële situasie aansienlik verbeter het of die skuldoorsig bevel in ‘n fout of ‘n vergissing of weens versuim om te voldoen, toegestaan is.

7. Hoe kan ek my skuldoorsigstatus gratis verwyder?

Jy kan jou skuldoorsigstatus self verwyder sonder om iemand te betaal, maar jy sal jou eie hofsaak moet hanteer en al die nodige dokumente moet kry. Dit beteken jy sal die hofproses moet verstaan en seker maak jy versamel al die regte dokumente van die regte mense.

8. Hoeveel jaar neem dit om van skuldoorsig verwyder te word?

Die skuldoorsig verwyderingsproses neem nie jare om te voltooi nie. Die proses neem gewoonlik 3-6 maande as jy die Nasionale Skuldoorsig Sentrum kontak.

9. Is dit maklik om uit skuldoorsig te kom?

Om uit skuldoorsig te kom, is nie ‘n eenvoudige proses nie. Dit behels ‘n komplekse en veeleisende regsprosedure wat ‘n omvattende stel dokumente vereis, wat dikwels nie maklik is om te bekom nie.

Boonop is ‘n deeglike begrip van Suid-Afrikaanse verbruikerswette en hofprosedures noodsaaklik. Dit beteken dat die suksesvolle navigasie uit skuldoorsig aansienlike moeite en kundigheid in regs- en finansiële sake verg.

10. Kan ek my naam onder skuldoorsig verwyder as ek nie klaar is met die afbetaling van my skuld nie?

Ja, dit is moontlik om jou naam van onder skuldoorsig te verwyder, selfs al het jy nie klaar betaal nie. Hierdie proses vereis egter dat spesifieke voorwaardes nagekom word en dit is belangrik om dit met professionele leiding van die Nasionale Skuldoorsig Sentrum aan te pak.

Die verwyderingsproses behels regsaspekte en ‘n begrip van Suid-Afrikaanse verbruikerswetgewing en hofprosedures. Die Nasionale Skuldoorsig Sentrum kan jou help met hierdie kompleksiteite en die nodige dokumentasie versamel. Dit is noodsaaklik om te verseker dat jou saak korrek hanteer word om enige potensiële regs- of finansiële komplikasies te vermy.

11. Selfs nadat ek al my skuld onder skuldoorsig afbetaal het, wys my kredietverslag steeds dat ek onder skuldoorsig is. Hoe kan ek die skuldoorsigstatus van my kredietverslag verwyder?

As jy al die skuld wat by jou skuldoorsig ingesluit is, volledig afbetaal het, maar die skuldoorsigstatus steeds op jou kredietverslag verskyn, moet jy eers ‘n vrywaringssertifikaat van jou skuldberader verkry. Hierdie sertifikaat dien as bewys dat jy jou skuld vereffen het. (in sommige gevalle bevestig dit dat jy slegs met jou huislening oorbly en nie meer oorbelas word nie).

Sodra jy hierdie sertifikaat het, moet jou skuldberader dit aan die kredietburo’s stuur. As jou kredietverslag nie na ‘n redelike tydperk die opdatering weerspieël nie, kan jy die kredietburo’s direk kontak, hulle die vrywaringssertifikaat voorsien en ‘n opdatering van jou kredietstatus versoek of jou skuldberader vra om die sertifikaat weer te stuur.

Wees bewus daarvan dat die opdatering van jou kredietverslag tot 21 werksdae kan neem, aangesien kredietburo’s hul eie prosedures en skedules vir sulke opdaterings volg. As jy enige uitdagings of vertragings in hierdie proses ondervind, oorweeg dit om jou skuldberader te kontak voor jy advies van ‘n ander regskenner of skuldberader soek.

12. Kan ek skuldoorsig self verwyder?

Die verwydering van skuldoorsig vereis tipies professionele hulp, veral as dit regsprosedures of onderhandelinge met krediteure behels.

As daar probleme is met jou skuldberader of as hulle nie meer praktiseer nie, mag jy hulp nodig hê van die NCR of ‘n ander geregistreerde skuldberader.

13. Kan ek aansoek doen vir skuldoorsig verwydering as my skuldoorsig bevel ‘n toestemming bevel was wat deur die Nasionale Verbruikers Tribunaal bevestig is?

Ja – Die Tribunaal bevel is soortgelyk aan die Landdroshof bevel. Jy kan aansoek doen vir skuldoorsig verwydering as jou skuldoorsig aansoek ‘n hofbevel gemaak is.

Maak asseblief seker dat jy jou skuldberader kontak voor jy vir skuldoorsig verwydering aansoek doen en uitvind of die hofbevel inderdaad toegestaan is. Ons beveel ook aan dat jy jou skuldberader vra om jou van die volgende dokumente te voorsien:

• Aanvanklike Aansoekvorm (Vorm 16).
• Betaalstrokie wat gebruik is tydens aansoek.
• Onttrekkingsbrief (17.W).
• Volledige uitgereikte aansoek en die toegeken hofbevel.

14. Hoe kan ek ‘n Vrywaringssertifikaat kry as ek nie my skuldberader kan opspoor of as die skuldberader gederegistreer is?

Die eerste stap is om die registrasiestatus van die skuldberader HIER te kontroleer of kontak die Nasionale Kredietreguleerder by 0860627627.

Jy kan ook enige geregistreerde kredietburo kontak en ‘n gratis afskrif van jou kredietverslag versoek. Soek die skuldoorsignotering en jy sal jou skuldberader en hul kontakbesonderhede kan sien.

As jy al bogenoemde opsies uitgeput het en steeds geen geluk het nie, kan jy ons kontak en ons sal jou vrywaringssertifikaat uitreik.

Die proses is soortgelyk aan die skuldoorsig aansoek omdat ons van die vorige skuldberader oorneem.

15. Moet ek teenwoordig wees in die hof vir my skuldoorsig verwyderingsaansoek?

Ja, as jy self-verteenwoordigend is. Maar as jy deur jou skuldberader verteenwoordig word of die skuldberader is die applikant, dan hoef die verbruiker nie noodwendig in die hof teenwoordig te wees nie.

Die verbruiker moet die proses fasiliteer waar nodig, tipies deur vereiste inligting en dokumentasie te verskaf.

16. Kan ek my skuldoorsig kanselleer en voortgaan om direk die verminderde paaiement aan my krediteure te betaal?

Die aansoek om ‘n skuldoorsig te beëindig, hang af van die verbruiker se vermoë om te wys dat hy of sy nie meer oorbelas is nie.

As die verbruiker nie die skuldoorsig terugbetalingsbedrae kan verhoog nie, verkieslik tot die bedrae wat hulle betaal het voordat hulle met die skuldoorsig proses begin het, is dit hoogs onwaarskynlik dat die aansoek sal slaag, tensy die krediteure aanduiding gegee het dat hulle die verminderde betalings aanvaar.

17. Sodra Skuldoorsig beëindig is, kan krediteure nie regsaksie instel om skuld te verhaal nie.

Afdeling 88 (3) van die Nasionale Kredietwet (NCA) bepaal dat ‘n krediteur nie regsaksie mag instel om ‘n kredietooreenkoms af te dwing as die verbruiker reeds aansoek gedoen het vir skuldoorsig en die aansoek aanvaar is en die verbruiker oorbelas verklaar is nie.

Hierdie bepaling geld slegs terwyl die verbruiker onder skuldoorsig is.

Sodra die verbruiker se skuldoorsig beëindig is, het krediteure die reg om regsaksie te neem om ‘n kredietooreenkoms af te dwing wat voorheen aan skuldoorsig onderworpe was, en vra gewoonlik die verbruiker om enige agterstallige bedrae wat op die rekening opgehoop het te vereffen en terug te keer na die oorspronklike kontraktuele terugbetalingsbedrag.

18. Kan ek skuldoorsig self verwyder?

Die verwydering van skuldoorsig vereis tipies professionele hulp, veral as dit regsprosedures of onderhandelinge met krediteure behels. As daar probleme is met jou skuldberader of as hulle nie meer praktiseer nie, mag jy hulp nodig hê van die NCR of ‘n ander geregistreerde skuldberader.

19. Wanneer kan ‘n kredietverskaffer skuldoorsig beëindig?

‘n Kredietverskaffer kan die skuldoorsig proses beëindig as jy nie aan die ooreengekome voorwaardes voldoen nie, soos om betalings mis te loop. Hulle het die reg om ‘n Artikel 86(10) kennisgewing uit te reik, wat die onttrekking van die skuldoorsig beteken en voortgaan met regsaksie om die skuld te verhaal.

20. Is skuldoorsig ‘n kriminele rekord?

Nee, om onder skuldoorsig te wees is nie ‘n kriminele rekord nie. Dit is ‘n wettige proses wat daarop gemik is om individue te help om hul skuld doeltreffender te bestuur. Dit beïnvloed egter jou kredietrekord en jou vermoë om verdere krediet te bekom terwyl jy onder skuldoorsig is.

21. Wat gebeur as jy jou skuldoorsig nie kan betaal nie?

As jy nie volgens die herstrukturering plan onder skuldoorsig kan betaal nie, mag jou krediteure die skuldoorsig beëindig en regsaksie neem om hul geld te verhaal. Dit kan lei tot vonnisse teen jou en verder jou krediet telling beïnvloed.

22. Is dit waar dat jou krediet na 7 jaar skoon is?

In Suid-Afrika bly negatiewe inligting op jou kredietverslag gewoonlik vir ‘n periode van tot 5 jaar. Dit sluit inligting in soos gemiste betalings of vonnisse in. Na hierdie tydperk moet die inligting verwyder word, wat jou krediet telling verbeter. Dit beteken egter nie dat jou skuld na 7 jaar afgeskryf of skoongemaak word nie.

Jy sal jou kredietverslag moet hersien en bevestig.

23. Kan ek ‘n lening kry nadat ek van skuldoorsig verwyder is?

Ja, sodra jy van skuldoorsig verwyder is, kan jy weer aansoek doen vir krediet. Die besluit om ‘n lening toe te staan, sal egter afhang van jou krediet telling en finansiële situasie ten tyde van die aansoek.

24. Hoeveel kos dit om skuldoorsig in Suid-Afrika te verwyder?

Die koste van die verwydering van skuldoorsig wissel en kan afhang van verskeie faktore, insluitend die kompleksiteit van jou saak en die fooie wat deur jou skuldberader of regsadviseur gehef word. Die Nasionale Skuldoorsig Sentrum het ‘n vaste fooi van R8550.00 vir hul verwyderingsaansoeke. Hierdie fooi kan gereël en oor 2-6 maande betaal word.

25. Kan ek ‘n motor koop onmiddellik na skuldoorsig?

Na voltooiing van skuldoorsig, kan jy aansoek doen vir krediet, insluitend motorfinansiering. Of jy onmiddellik ‘n motor kan koop, hang egter af van jou huidige krediet telling en finansiële status. Leners sal jou kredietwaardigheid ná skuldoorsig beoordeel voordat enige lening goedgekeur word.

26. Watter bank kan help met my skuldoorsig of skuldoorsig verwydering?

Meeste groot banke in Suid-Afrika werk met die skuldoorsig proses. Dit sluit in banke soos ABSA, Standard Bank, Nedbank, en First National Bank (FNB). Hulle het departemente wat toegewy is aan die hantering van skuldoorsig gevalle en kan met jou skuldberader werk. Die Nasionale Skuldoorsig Sentrum werk met alle geregistreerde kredietverskaffers.

27. Hoe lank bly die skuldoorsigvlag op jou naam?

Die skuldoorsigvlag bly op jou kredietprofiel totdat jy die skuldoorsigproses voltooi het of ‘n bevel verkry het wat verklaar dat jy nie meer oorbelas is nie. Sodra hierdie sertifikaat of bevel uitgereik is, is kredietburo’s verplig om die skuldoorsigvlag van jou kredietprofiel te verwyder, gewoonlik binne 21 dae.

28. Wat is die nadele van skuldoorsig?

Nadele sluit in beperkte toegang tot verdere krediet gedurende die hersieningsperiode, potensiële langtermyn-impak op jou krediet telling, en die moontlikheid om oor tyd meer te betaal weens verlengde betalingsterme. Dit behels ook fooie vir die dienste van die skuldberader.

29. What are the disadvantages of debt review removal? Removing yourself from Debt Review requires a clear plan and the commitment to handle your finances responsibly. You become solely responsible for managing your remaining debt. Sticking to a strict repayment plan is crucial to avoid falling behind again. Exiting Debt Review removes the legal shield it provides. Creditors will regain the ability to pursue legal action for outstanding debts, including: Court summons Wage garnishment Asset repossession This significantly increases the pressure to manage your repayments diligently to avoid such consequences.

29. Wat is die nadele van skuldoorsig verwydering?

Om jouself van skuldoorsig te verwyder, vereis ‘n duidelike plan en die verbintenis om jou finansies verantwoordelik te hanteer. Jy word alleen verantwoordelik vir die bestuur van jou oorblywende skuld. Om by ‘n streng terugbetalingsplan te hou, is van kritieke belang om te verhoed dat jy weer agter raak.

Om uit skuldoorsig te tree, verwyder die wettige skild wat dit bied. Krediteure sal weer die vermoë hê om regsaksie te neem vir uitstaande skuld, insluitend:

• Hofdagvaardings
• Loonbeslaglegging
• Beslaglegging van bates

Dit verhoog die druk om jou terugbetalings noukeurig te bestuur om sulke gevolge te vermy.

30. Kan ek vir ‘n huis aansoek doen terwyl ek onder skuldoorsig is?

Nee.

Terwyl jy onder skuldoorsig is, word jy oor die algemeen nie toegelaat om enige bykomende skuld aan te gaan nie, wat insluit om vir ‘n huislening aansoek te doen. Jou fokus tydens skuldoorsig is om jou bestaande skuld volgens die herstrukturering plan te vereffen.

31. Hoe verwyder ek my skuldoorsigstatus in Suid-Afrika?

Om die skuldoorsigstatus te verwyder, moet jy die Nasionale Skuldoorsig Sentrum kontak by 0410125036. Hulle word beskou as die beste skuldoorsigverwyderingsmaatskappy in Suid-Afrika.

32. Wat is die rooi vlag op skuldoorsig?

Die “rooi vlag” op skuldoorsig verwys na die aanduider op jou kredietverslag wat wys dat jy onder skuldoorsig is. Hierdie vlag waarsku krediteure dat jy ‘n skuldherstruktureringproses ondergaan en nie gedurende hierdie tydperk toegang tot meer krediet kan kry nie.

33. Hoe kontroleer ek my skuldoorsigstatus?

Om jou skuldoorsigstatus te kontroleer, kan jy ‘n afskrif van jou kredietverslag van ‘n kredietburo versoek, wat sal aandui of jy onder skuldoorsig is. Jy kan ook jou skuldberader of die Nasionale Kredietreguleerder (NCR) kontak vir hierdie inligting.

34. Kan ek skuldoorsig kanselleer?

Ja, dit is moontlik om skuldoorsig te kanselleer. Dit is egter belangrik om daarop te let dat skuldoorsig ‘n wettige proses is wat skuldverligting bied aan verbruikers wat oorbelas is. Om skuldoorsig voortydig te kanselleer, kan lei tot regs- en finansiële gevolge, soos die hervatting van regsaksie deur krediteure en die verlies van die voordele wat deur skuldoorsig gebied word. Daarom, voordat jy die besluit neem om skuldoorsig te kanselleer, is dit raadsaam om met ‘n gekwalifiseerde skuldberader of prokureur te konsulteer wat jou deur die proses kan lei en die potensiële implikasies kan verduidelik.

35. Wat is die implikasies van die kansellasie van skuldoorsig?

Die kansellasie van skuldoorsig beteken dat jy die wettige beskerming teen krediteure verloor, wat dan kan voortgaan met regsaksies om die skuld te verhaal. Om skuldoorsig te verlaat voordat jy jou skuld afbetaal het, kan jou kredietwaardigheid negatief beïnvloed en dit moeiliker maak om in die toekoms krediet te verkry. Sonder die gestruktureerde terugbetalingsplan kan dit moeilik wees om by die skuld betalings te bly, wat tot potensiële finansiële spanning kan lei. Voordat jy kanselleer, is dit raadsaam om met ‘n skuldberadingskenner te praat. Hulle kan duidelikheid verskaf oor:

• Die wettige proses van die verlaat van skuldoorsig.
• Hoe kansellasie jou huidige finansiële situasie en toekomstige kredietwaardigheid kan beïnvloed.
• Alternatiewe strategieë om jou skuld te bestuur sonder om voortydig uit die skuldoorsig te tree.

Die kansellasie van skuldoorsig is ‘n belangrike besluit met langtermyn finansiële implikasies. Weeg die voor- en nadele deeglik op en oorweeg om professionele advies in te win om seker te maak dat jy ‘n ingeligte besluit neem wat in lyn is met jou finansiële doelwitte en vermoëns.

36. Wat is die voordele van om onder skuldoorsig te bly?

• Terwyl jy onder skuldoorsig is, kan krediteure nie regsaksie teen jou neem om skuld te verhaal nie, wat beduidende finansiële verligting bied.
• Skuldoorsig bied ‘n hanteerbare terugbetalingsplan wat binne jou begroting pas, wat jou toelaat om jou skuld op ‘n meer georganiseerde en minder stresvolle manier af te betaal.
• Skuldoorsig lei dikwels tot verminderde maandelikse betalings, wat dit makliker maak om jou finansies te bestuur.
• Skuldberading bevorder finansiële dissipline en beter begrotingsvaardighede, aangesien jy verplig is om by die ooreengekome terugbetalingsplan te hou.

37. Watter is die beste skuldoorsigverwyderingsmaatskappy in Suid-Afrika?

Die Nasionale Skuldoorsig Sentrum word beskou as die beste skuldoorsigverwyderingsmaatskappy in Suid-Afrika. Hulle was van die eerste skuldberadingsmaatskappye wat hierdie proses hanteer het, wat tradisioneel slegs deur prokureurs bestuur is wat daarna die dokumente aan skuldberaders of die NCR gestuur het om opdaterings aan te vra.

Die Nasionale Skuldoorsig Sentrum (NDRC) het ‘n beduidende rol gespeel in die vorming van die landskap van skuldoorsigverwyderingsdienste in Suid-Afrika. Hulle was van die eerste skuldberadingsmaatskappye wat hierdie veld betree het, wat tradisioneel slegs vir prokureurs gereserveer was.

NDRC se benadering tot skuldoorsigverwydering verskil van sommige prosesse wat slegs deur prokureurs gedryf word. Hulle bepleit dat skuldberaders in die aanvanklike fases betrokke moet wees om ‘n omvattende en behoorlike begrip van die individu se finansiële situasie te verseker. Alhoewel ‘n prokureur se kundigheid noodsaaklik is vir hofverskynings om die skuldoorsigverwyderingsbevel te verkry, beklemtoon NDRC die betrokkenheid van ‘n skuldberader deur die hele proses.

Na die suksesvolle hofbevel, keer die prokureur die saak terug na die skuldberader. Dit verseker ‘n gladde oorgang en bemagtig die skuldberader om die belangrike taak van die opdatering van kredietburo’s, die Nasionale Kredietreguleerder (NCR), en krediteure te hanteer om die suksesvolle verwydering van skuldoorsig te weerspieël. Hierdie omvattende benadering staan in kontras met sommige prokureurs wat moontlik nie skuldberaders deur die hele proses betrek nie.

38. Wie kwalifiseer vir skuldoorsigverwydering?

Individue in Suid-Afrika wat aan die kwalifiseringskriteria voldoen wat uiteengesit is in die Nasionale Kredietwet (NCA) en die Nasionale Kredietwysigingswet (NCA Wysigingswet) kwalifiseer vir skuldoorsigverwydering.

• Afdeling 86(7)(a) van die Nasionale Kredietwet (NCA) handel oor die verwerping van skuldoorsig.
• Afdeling 71 van die Nasionale Kredietwet (NCA) handel oor skuldoorsig vrywaringssertifikate.
• Afdeling 87 van die Nasionale Kredietwet (NCA) handel oor die verwydering van skuldoorsig nadat jy deur ‘n skuldberader oorbelas verklaar is.
• Afdeling 165 van die Nasionale Kredietwet (NCA) saamgelees met Afdeling 28 van die Nasionale Kredietwysigingswet van 2019 handel oor die verwydering van skuldoorsig as daar ‘n skuldoorsig hofbevel in plek is.

39. Hoe weet ek of my skuldoorsigvlag verwyder is?

• Die NCR skuldhulpstelsel statuskode sal opdateer na B of G of G1 of F2 of F1.
• Die skuldoorsig lys sal van jou kredietprofiele verwyder word.
• Jou krediteure sal vir jou bevestiging stuur dat die lys ook van hul stelsels verwyder is.
• Jou skuldberader sal vir jou bevestiging stuur.

40. Wat is die definisies van die NCR DHS-statuskodes?

• Statuskode : A – Aansoek gedoen vir skuldberading en word beoordeel
• Statuskode : A1 – Vrywillige onttrekking deur die verbruiker voordat hy oorbelas verklaar is
• Statuskode : B – Beoordeling het gelei tot ‘n verwerping
• Statuskode : C – Beoordeling het gelei tot ‘n besluit dat die verbruiker oorbelas is
• Statuskode : D3 – Formele skuldherstrukturering deur die howe het begin
• Statuskode : D4 – Formele skuldherstrukturering is voltooi en ‘n hofbevel is toegestaan
• Statuskode : F – Skuldberader verklaar dat die verbruiker nie meer oorbelas is nie
• Statuskode : F1 – Alle herstrukture is vereffen behalwe die verbandooreenkoms
• Statuskode : F2 – Alle herstruktureerde skuld is vereffen
• Statuskode : G – Landdros het die skuldoorsig hofbevel herroep/verbruiker het die skuldoorsigaansoek teengestaan en is nie oorbelas verklaar nie. (Opsie C op Vorm 17.W)
• Statuskode : G1 – Aansoek om skuldoorsig afgekeur deur die landdros – nie oorbelas nie. (Opsie D op Vorm 17.W)
• Statuskode : I – Verbruiker oorlede

41. Kan ek aanlyn aansoek doen vir skuldoorsigverwydering?

Ja.

42. Sal daar iets wees wat wys dat ek onder skuldoorsig was nadat ek suksesvol skuldoorsig verlaat het?

Oor die algemeen, nee. Sodra jy die skuldoorsigverwyderingsprogram suksesvol voltooi het, behoort jou kredietverslag nie jou vorige betrokkenheid by skuldoorsig uitdruklik te noem nie.

43. Beïnvloed die verwydering van skuldoorsig die geskiktheid vir toekomstige besigheidslenings?

Die verwydering van skuldoorsig self sal nie direk jou geskiktheid vir besigheidslenings belemmer nie. Sodra jy die skuldoorsigverwyderingsprogram suksesvol voltooi het, behoort jou kredietverslag nie jou vorige betrokkenheid by skuldoorsig uitdruklik te noem nie.

44. Is daar enige belastingimplikasies verbonde aan die verwydering van skuldoorsig?

Nee.

Belastingimplikasies kan egter wissel afhangende van die spesifieke situasie. Dit is noodsaaklik om ‘n gekwalifiseerde belastingadviseur te raadpleeg vir akkurate inligting.

45. Kan ek die bepalings van die oorblywende skuld (bv. rentekoerse) met krediteure heronderhandel nadat ek skuldoorsig verlaat het?

Om skuldoorsig te verlaat, verhoed nie dat jy direk met krediteure kan onderhandel nie. Let egter daarop dat jy verplig sal wees om terug te keer na die oorspronklike bepalings. Dit beteken dus dat jy nie meer die voordele van verminderde paaiemente en rentekoerse sal geniet nie.

46. As ek kwalifiseer vir gedeeltelike verwydering as gevolg van ‘n oorblywende huislening, kan ek weer skuldoorsig betree as ek verdere finansiële probleme ondervind?

Hierdie scenario vereis konsultasie met ‘n skuldberader. Hulle sal jou finansiële situasie beoordeel en bepaal of dit ‘n lewensvatbare opsie is om weer skuldoorsig te betree.

setmore

47. Hoe word skuldoorsigverwydering hanteer as die individu onder skuldoorsig oorlede is?

Na ontvangs van al die nodige dokumente, sal die skuldberader die statuskode bywerk na: I – Verbruiker oorlede.

• Stel alle relevante partye in kennis.
• Kontroleer en hanteer alle krediet- en lewensversekeringsdokument indienings.
• Die proses vir die administrasie van die oorledene se boedel sal begin.

Onthou: Dit is noodsaaklik om ‘n regsprofessor te raadpleeg wat spesialiseer in boedeladministrasie.

48. Kan krediteure regsaksie neem om uitstaande skuld te verhaal terwyl die skuldoorsigverwyderingsproses aan die gang is?

Krediteure mag steeds regsaksie voortgaan as hulle wettige redes het, soos beëindigings of die oortreding van ‘n hofbevel wat tydens skuldoorsig uitgereik is.

49. Beïnvloed ‘n geskiedenis van skuldoorsig of die verwyderingsproses jou vermoë om internasionaal te reis?

Die geskiedenis van skuldoorsig of die verwyderingsproses behoort nie direk jou vermoë om internasionaal te reis te beperk nie.

50. Na skuldoorsigverwydering en volgehoue verantwoordelike finansiële bestuur, hoe lank neem dit gewoonlik om ‘n beduidende verbetering in jou krediet telling te sien?

Verskeie faktore beïnvloed die verbetering van die krediet telling, insluitend:

• Terugbetalingsgedrag: Konsekwente tydige betalings verbeter jou telling aansienlik.
• Kredietgebruik-verhouding: Om jou kredietkaartbalanse laag te hou, is van kardinale belang.
• Lengte van kredietgeskiedenis: ‘n Langere geskiedenis van verantwoordelike kredietbestuur bevoordeel jou telling.

Jy sal dus ‘n beduidende verbetering onmiddellik sien sodra die buro’s bevestig dat die lys verwyder is. Dit is gewoonlik 21 werksdae nadat die NCR die geldigheid van die dokumente bevestig het.

Die telling sal aanhou styg wanneer jy voldoen aan die bogenoemde faktore wat die verbetering van die krediet telling beïnvloed.

51. Is daar alternatiewe oplossings vir individue wat die skuldoorsigprogram wil verlaat as hulle nie aan die volle kriteria vir skuldoorsigverwydering voldoen nie?

Ja.

• Seksessie: Dit is ‘n formele insolvensieproses wat deur die Meester van die Hooggeregshof toesig gehou word. Dit behels die oorgawe van jou boedel se bates aan ‘n trustee wat dit dan proporsioneel aan krediteure versprei. Belangrike Nota: Seksessie het beduidende gevolge, insluitend potensiële beperkings op toekomstige kredietaansoeke en sakeondernemings. Dit is noodsaaklik om ‘n gekwalifiseerde regsprofessor wat in insolvensiereg spesialiseer, te raadpleeg voordat hierdie opsie oorweeg word.
• Administrasiebevel: Dit is ‘n minder ernstige alternatief in vergelyking met seksessie. ‘n Administrateur wat deur die hof aangestel is, bestuur jou skuldterugbetalingsplan, wat jou toelaat om beheer oor jou bates te behou terwyl jy gereelde paaiemente aan krediteure oor ‘n verlengde tydperk maak.

52. Wat is die implikasies van skuldoorsigverwydering vir ‘n individu wat mede-onderteken het op ‘n skuld (bv. eggenoot of familielid)? Sal hul kredietverslag ook die verwydering weerspieël?

Skuldoorsigverwydering is hoofsaaklik van toepassing op die individu wat direk aan die program deelgeneem het. Maar:

• Die mede-ondertekenaar se kredietverslag kan steeds die oorspronklike skuld weerspieël selfs as die primêre skuldenaar skuldoorsig verlaat.
• Die mede-ondertekenaar bly aanspreeklik vir die skuld as die primêre skuldenaar na die verwydering wanbetaal.

53. As een gade in ‘n huwelik skuldoorsig verlaat, kan dit die ander gade se krediet telling positief of negatief beïnvloed, veral as hulle gesamentlike rekeninge het?

Die verwydering van skuldoorsig deur een gade behoort oor die algemeen nie direk die ander gade se krediet telling te beïnvloed nie, tensy albei partye onder skuldoorsig geplaas is.

54. As ‘n individu glo hul kredietverslag bevat verkeerde inligting rakende skuldoorsig of die verwydering daarvan, watter stappe kan hulle neem om die saak reg te stel?

Die Nasionale Kredietwet (NCA) gee verbruikers die reg om enige foute op hul kredietverslag te betwis. Hulle kan direk met die kredietburo kontak maak om die geskilbeslegtingsproses te begin.

55. Dek skuldoorsigverwydering outomaties die vereffening van enige uitstaande fooie? (bv. skuldberadingsfooie)

Skuldoorsigverwydering dek nie outomaties enige uitstaande fooie wat verband hou met die skuldoorsigproses nie.

Dit is noodsaaklik om enige uitstaande skuldberaderfooie te vereffen om ‘n gladde en tydige oorgang gedurende die skuldoorsigverwyderingsproses te verseker. Dit stem ooreen met die Nasionale Kredietreguleerder (NCR) se fooi riglyne en minimaliseer die potensiaal vir vertragings of onnodige besware.

Het jy meer vrae? Bespreek ‘n gratis konsultasie met ‘n Skuldoorsigverwyderingskenner.